ያለ ቅድመ ክፍያ ቤት እንዴት እንደሚገዙ? ያለ ገንዘብ ቤት እንዴት እንደሚገዛ።
ለቅድመ ክፍያ ጥሬ ገንዘብ ማግኘት የቤት ባለቤት ለመሆን ለሚፈልግ ሁሉ ትልቅ መሰናክል ሊሆን ይችላል።
አብዛኛዎቹ የፋይናንስ ባለሙያዎች ለ 20% ቅድመ ክፍያ ዕቅድን ለማሳካት ይመክራሉ ለማስወገድ በየወሩ የበለጠ ይክፈሉ ለ የግል የሞርጌጅ ኢንሹራንስ . ያን ያህል ማዳን የማይቻል ሊሆን እንደሚችል ከተሰማዎት ብቻዎን አይደሉም። መረጃ መሠረት ከ Realtor.com እ.ኤ.አ.
እንደ እድል ሆኖ ፣ ለ ሀ አማራጮች አሉ የተለመደው ሞርጌጅ ምን ይችላል ያለምንም ቅድመ ክፍያ ቤት እንዲገዙ ይረዱዎታል . የአሜሪካ መንግስት ለቤት ገዢዎች የቤት ብድሮችን በገንዘብ ሁኔታ ይሰጣል ፣ ግን በእርግጥ አንዳንድ ግብይቶች አሉ።
እነዚህ ብድሮች ተስማሚ ውሎች ሊኖራቸው ቢችልም ፣ ለምሳሌ ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች ፣ ብዙውን ጊዜ አለ ሀ ከፍተኛ የብቃት ደረጃ . ከነዚህ ብድሮች አንዱን ማግኘቱም ሙሉ በሙሉ ነፃ አያወጣዎትም ፣ ምክንያቱም አሁንም ለመሸፈን ጥሬ ገንዘብ ያስፈልግዎታል የመዝጊያ ወጪዎች ፣ እና አንዴ ቤት ውስጥ ከገቡ ፣ ወርሃዊ የሞርጌጅ ክፍያዎች።
ከታች ነው በጣም ከተለመዱት በመንግስት የሚደገፉ ብድሮችን ሶስት ያሳያል ለቤት ገዢዎች በመላ አገሪቱ በተለያዩ አበዳሪዎች ይሰጣሉ። ብዙ ግዛቶች የራሳቸውን የቤት ብድር ዕርዳታ መርሃ ግብሮችን እንደሚሰጡ ልብ ይበሉ ፣ በተለይም ለመጀመሪያ ጊዜ የቤት ገዢዎች።
የቀድሞ ወታደሮች ጉዳይ (ቪኤ) ብድር
ንቁ እና የቀድሞ ወታደራዊ አባላት ወደ የቀድሞ ወታደሮች ጉዳይ (VA) ብድር ለገንዘብ ግዥ የገንዘብ ድጋፍ ለማድረግ ሀ ቤት በ 2019 እስከ 484,350 ዶላር ፣ ብዙውን ጊዜ ከተለመደው የሞርጌጅ ዝቅተኛ የወለድ መጠን ጋር። ይህ ብድር የቅድሚያ ክፍያ ወይም የሞርጌጅ ኢንሹራንስ አያስፈልገውም ፣ ግን አነስተኛውን የንብረት መስፈርቶችን ማሟላት ጨምሮ ጥብቅ መመሪያዎችን ይዞ ይመጣል።
ገዢው የፋይናንስ ክፍያ መክፈል አለበት ፣ ይህም በነባሪነት አበዳሪውን ይከላከላል። የክፍያው ትክክለኛ መጠን በገዢው ወታደራዊ አገልግሎት ፣ በቅድመ ክፍያ ክፍያው መጠን እና ቀደም ሲል የ VA ብድር እንደነበራቸው እና እንደ አጠቃላይ ብድር መቶኛ ይገለጻል ( በአጠቃላይ ከ 3% በታች ) ፣ NerdWallet ያብራራል . ክፍያው በቅድሚያ ሊከፈል ወይም ለጠቅላላው የብድር መጠን ሊጨምር ይችላል።
የመዝጊያ ወጪዎች በአጠቃላይ በ VA ብድር የተገደቡ ናቸው ፣ ምንም እንኳን ገዢው በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች የመክፈል ሃላፊነቱ አሁንም ቢሆን።
ብድር ከአሜሪካ የግብርና መምሪያ (USDA)
ብድር የዩናይትድ ስቴትስ የግብርና መምሪያ (USDA) በገጠር የሚኖሩ ሰዎች ዜሮ የመነሻ ገንዘብ ያላቸው ቤቶችን እንዲገዙ ይረዳቸዋል። ለ ብቁ ለመሆን ነጠላ የቤተሰብ ቤት ዋስትና ያለው የብድር ፕሮግራም ፣ የተወሰኑትን ማክበር አለበት የገቢ መስፈርቶች ፣ ተብሎ ተገል describedል ገቢ በስቴቱ የሚለያይ ዝቅተኛ ወደ መካከለኛ። USDA የገጠር ትርጉሙን በጣም ሊበራል እና እንዲያውም አንዳንድ የከተማ ዳርቻ አካባቢዎችን ግምት ውስጥ ያስገባል (የተወሰኑ አድራሻዎችን በመጠቀም ማረጋገጥ ይችላሉ) ይህ ካርታ በ USDA ድርጣቢያ ላይ ).
የ USDA ብድር ለማግኘት ምንም ዝቅተኛ የብድር ውጤት የለም ፣ ምንም እንኳን ነጥብ 640 የላቀ እና ከ 41% በታች የሆነ የዕዳ-ገቢ ጥምርታ በአጠቃላይ ለራስ-ሰር ጽሕፈት ማረጋገጫ ብቁ ነው ፣ በ USDAloans.com መሠረት .
ዜሮ የመክፈል ግዴታ ቢኖርም ፣ ገዢው ሀ የመጀመሪያ የፋይናንስ ክፍያ ከ 1% ጋር እኩል ነው ከአጠቃላይ ብድር መጠን ነባሩን ለመጠበቅ ፣ እና በየዓመቱ እንደ የብድር መጠን መቶኛ የሚሰላው የዩኤስኤኤዳ የተወሰነ ክፍያ ፣ ግን ወርሃዊ ክፍያዎችን አክሎ ለሞርጌጅ አበዳሪ ተከፍሏል።
የፌዴራል ቤቶች አስተዳደር (ኤፍኤኤ) ብድር
የፌዴራል ቤቶች አስተዳደር (ኤፍኤኤ) ብድር ገዢዎች ለዋና መኖሪያ ቤት የግዢ ዋጋ 3.5% ብቻ እንዲከፍሉ ይፈቅድላቸዋል ፣ ግን የብድር ውጤት ይጠይቃል 580 የበላይ እና ከዕዳ ወደ ገቢ ጥምርታ ከዚህ በታች 43% . በ 500 እና 579 መካከል የብድር ውጤት ካለዎት 10%መተው አለብዎት።
የ FHA ብድሮች እንደ ቅድመ ክፍያ እና ወርሃዊ ክፍያዎች የተደረጉ የግል የሞርጌጅ ኢንሹራንስ ይፈልጋሉ ፣ እና በአጠቃላይ ከተለመደው የሞርጌጅ ከፍ ያለ የወለድ መጠን ይይዛሉ። ወጪዎችን ለመዝጋት ገዢው እንዲሁ ኃላፊነት አለበት።
የ ከፍተኛው የ FHA ብድር መጠን በቦታ ይለያያል ፣ ግን ለአንድ ቤተሰብ ቤት ይለያያል ከ 2019 ከ 315,515 በዝቅተኛ ወጭ ወደ 726,525 ዶላር በከፍተኛ ወጪ አካባቢ።
የክፍያ ዕርዳታን እንዴት ማግኘት ይችላሉ?
ብቃት ያላቸው ተበዳሪዎች የመጀመሪያ ደረጃ መኖሪያ ቤት ለመግዛት የሚያስፈልጋቸውን ዝቅተኛ ክፍያ እንዲያገኙ ለመርዳት በመላው አገሪቱ ፕሮግራሞች አሉ።
በጣም ብዙ ዝቅተኛ የክፍያ ድጋፍ ፕሮግራሞች በንብረቱ ውስጥ ከቆዩ ገንዘቡን እንደ ስጦታ አድርገው ይቆጥሩታል ፣ ግን ከሸጡ እንደ ብድር አድርገው ይቆጥሩታል ፣ ካን ያብራራል። እንዲሁም ወደ ተወሰኑ አካባቢዎች እንዲንቀሳቀሱ ገዢዎችን ለማነቃቃት ሊዋቀሩ ይችላሉ።
የቅድሚያ ክፍያ ድጋፍ ፕሮግራሞች ምሳሌዎች-
- በዴንቨር ውስጥ ፕሮግራሙ የሜትሮ ሞርጌጅ ረዳት ፕላስ እስከ 4 በመቶ የሚሆነውን ብድር ይሰጣል። የተበዳሪዎች ገቢ ከገደብ መብለጥ የለበትም ፣ እና 0.5 በመቶ ቅድመ ክፍያ ሊያስፈልግ ይችላል።
- በሳን ዲዬጎ ፣ ለመጀመሪያ ጊዜ ገዢዎች ከአከባቢው መካከለኛ ገቢ ከ 80 በመቶ ያልበለጠ ለኤ የገንዘብ ድጋፍ እስከ 10,000 ዶላር . ግብይቶች የንብረት ዓይነት እና የግዢ ዋጋን ጨምሮ ለሌሎች ገደቦች ተገዥ ናቸው።
- በሚቺጋን ግዛት ውስጥ ለመጀመሪያ ጊዜ የቤት ገዢዎች እና ቢያንስ 640 የብድር ውጤት ባላቸው በተወሰኑ አካባቢዎች የቤት ገዥዎችን መድገም ለ ብድር ከ ዜሮ በመቶ የክፍያ ዕርዳታ እስከ 7,500 ዶላር። ቤቱ ሲሸጥ ወይም እንደገና ሲጣስ ብድሩ ሙሉ በሙሉ መከፈል አለበት። ተበዳሪው 1 በመቶ ቅድመ ክፍያ ማድረግ አለበት።
- በክሊቭላንድ ብቁ ገዢዎች ሀ እስከ 17 በመቶ የሚዘገይ ብድር ከግብይቱ አጠቃላይ ዋጋ (የግዢ ዋጋ እና የመዝጊያ ወጪዎች 5 በመቶ)። ተበዳሪው ከግብይቱ አጠቃላይ ወጪ ቢያንስ 3 በመቶውን ማበርከት አለበት። ከተዘገየው የብድር ቀሪ ሂሳብ ሃምሳ በመቶው ከ 10 ዓመታት የመኖሪያ ቦታ በኋላ ይቅርታ ይደረግበታል ፣ እስከሚሸጥ ወይም እስኪዛወር ድረስ ሂሳቡ መከፈል አያስፈልገውም። ለአንዳንድ ንብረቶች ብድር ከአምስት ዓመት ቆይታ በኋላ ዕርዳታ ይሆናል።
- በካሊፎርኒያ ውስጥ የመጀመሪያው የክፍያ ድጋፍ መርሃ ግብር ለ GSFA ፕላቲነም ለዝቅተኛ እና መካከለኛ ገቢ ያላቸው ተበዳሪዎች ለዋና መኖሪያ ቤት ግዢ ወይም እንደገና ለማደስ እስከ 5 በመቶ የሚሆነውን የቤት እሴት የማይመለስ ስጦታ ይሰጣል። የሚፈለገው ዝቅተኛው የ FICO ውጤት 640 ሲሆን ከፍተኛው የዕዳ ከገቢ መጠን 50 በመቶ ነው። አንዳንድ ተበዳሪዎች ይህንን ብድር 0.5 በመቶ ዝቅ ማድረግ አለባቸው ይላል ካን።
ለመዝጋት ገንዘብ ያስፈልግዎታል?
የሞርጌጅ ብድርን ለመዝጋት የተወሰነ የገንዘብ ፍላጎት አይደለም ተረት ፣ በአጠቃላይ። ተበዳሪ አንድ ዶላር ከኪስ ውጭ ቤት እንዲገዛ የሚፈቅድ ብድር የተለመደ አይደለም። የመዝጊያ ወጪዎች ከግዢው ዋጋ እስከ 3 እስከ 5 በመቶ ሊጨምሩ እና የሚከተሉትን ሊያካትቱ ይችላሉ-
- የመነሻ ክፍያ
- የማመልከቻ ክፍያ
- የመካከለኛ ክፍያ
- የቅናሽ ነጥቦች (ወይም የሞርጌጅ ነጥቦች)
- የሶስተኛ ወገን ክፍያዎች (ግምገማ ፣ ምርመራ ፣ የርዕስ ዘገባ ፣ የባለቤትነት ዋስትና ፣ የብድር ሪፖርት ፣ የጎርፍ ማረጋገጫ ፣ የዳሰሳ ጥናት እና ሌሎች ክፍያዎች ጨምሮ)
- የቅድመ ክፍያ ዕቃዎች (የቤት ባለቤቶችን መድን ፣ የንብረት ግብርን ፣ የቅድሚያ ወለድን ጨምሮ)
- የደንበኝነት ምዝገባ ክፍያ
- የሰነድ ዝግጅት ክፍያ
አንዳንድ አበዳሪዎች አንዳንድ ብድሮችን ለመክፈል ያቀርባሉ ፣ ምናልባትም በብድር ላይ ከፍተኛ የወለድ መጠንን በመለዋወጥ። የተወሰኑ ፕሮግራሞች ክፍያዎች ወደ ብድር ቀሪ ሂሳብ እንዲታከሉ ይፈቅዳሉ ፣ ስለዚህ በመዝጊያ ላይ አይገኙም (ከዚያ በብድሩ ዕድሜ ላይ ባሉት ክፍያዎች ላይ ወለድን ይከፍላሉ)።
የኪስ ወጪዎን ለመቀነስ የፈጠራ መንገዶችን ማግኘት ይችላሉ። ለምሳሌ ፣ የቤተሰብ አባል ለቅድመ ክፍያ ገንዘብ ሊሰጥዎ እና ሻጩ ለመዝጊያ ወጪዎቻቸው ቅናሾችን (የሻጩን ክሬዲት) እንዲያቀርብ ሊጠይቅ ይችላል።
ዜሮ ወደ ታች የሞርጌጅ ብድር ጥሩ ሀሳብ መቼ ነው?
ዜሮ ቅድመ ክፍያ ሞርጌጅ ውስን ጥሬ ገንዘብ ላለው ለቤት ገዢ በጣም ጥሩ አማራጭ ነው ፣ ግን በሌላ መንገድ ቤትን ለመግዛት ብቁ ነው።
የገቢ እና የብድር ብቁነት ከቅድመ ክፍያ የበለጠ የቤት ባለቤትነት ዝግጁነት አመልካቾች ናቸው ይላል ጳውሎስ። በንቃት ግዴታ ላይ ያለ የመከላከያ ሰራዊት አባል በጣም የተረጋጋ ገቢ ፣ የሥራ ማጣት ዕድል የለውም ማለት ነው። የ VA ብድሮች ብዙ ሌሎች የዝቅተኛ የክፍያ ብድሮችን ይበልጣሉ።
ቢያንስ ለመጀመርያዎቹ ጥቂት ዓመታት ለመሸጥ ዕቅድ ከሌልዎት ፣ የቤቱን የመጠበቅ ሃላፊነት ለመውሰድ ፈቃደኛ ከሆኑ እና የተረጋጋ ገቢ ካላቸው ፣ ዜሮ ወደታች የመክፈያ ሞርጌጅ ከዓመታት በፊት ወደ ቤት ባለቤትነት ሊያመራ ይችላል። ለቅድመ ክፍያ መቆጠብ ቢኖርብዎት ከሚችሉት በላይ።
ዜሮ ቅድመ ሞርጌጅ መጥፎ ሀሳብ መቼ ነው?
በዚህ ምክንያት ቅድመ ክፍያ መክፈል እና ገንዘብ መቆጠብ ለሚችል ተበዳሪ ዜሮ ሞርጌጅ ጥሩ አማራጭ ላይሆን ይችላል። የመነሻ ወጪዎች እና የብድር ወለድ መጠን ከመጀመሪያው ክፍያ በተቃራኒ ተመጣጣኝ ይሆናሉ። በአንድ ቤት ውስጥ ለቀው በሄዱ ቁጥር ውሎቹ በተሻለ ሁኔታ እና በአጠቃላይ እርስዎ የሚከፍሉት ያነሰ ይሆናል።
እየቀነሰ በሚሄድ ገበያ ውስጥ ዜሮ ቅድመ ሞርጌጅ ጥሩ ሀሳብ አይደለም። የቅድሚያ ክፍያ ካመለጡ እና የቤትዎ ዋጋ ከወረደ በውሃ ውስጥ ይሆናሉ (ዛሬ ባለው ገበያ ከሚገባው በላይ በቤትዎ ላይ ዕዳ አለብዎት)።
በቅርብ ጊዜ ውስጥ ከሸጡ እርስዎም ያጣሉ። በእረፍት ጊዜ ነጥብ ላይ (የእርስዎ እኩልነት ከግዢ ወጪዎ እና ከሽያጭ ዋጋዎ በላይ የሚበልጥበት ነጥብ) ላይ ማመልከት አለብዎት። ይህ በብድር ላይ ለአምስት ዓመታት በቀላሉ ሊያጠፋ ይችላል። ቀደም ብለው ከሸጡ ገንዘብ ያጣሉ።
በመጨረሻም ፣ ዜሮ ሞርጌጅ በመደበኛነት ገንዘብን ለሌላ ለማይችል ሰው ጥሩ የገንዘብ እንቅስቃሴ አይደለም። የቤት ባለቤት ለመሆን አንዳንድ የበጀት ተግሣጽ ያስፈልግዎታል ፣ ወይም ቤትዎ ጥገና በሚፈልግበት ጊዜ ከባድ የገንዘብ ድንገተኛ አደጋ ሊያጋጥምዎት ይችላል። በቂ ዕዳ እስኪያገኙ ድረስ ለቤት ብድር ብድር ብቁ አይሆኑም (ብዙውን ጊዜ ብድር ከተዘጋ በኋላ 20 በመቶ እኩልነት ያስፈልግዎታል) ፣ ይህም በወለድ መጠንዎ ላይ በመመስረት ከዘጠኝ እስከ 12 ዓመት ይሆናል።
ትክክለኛውን የቅድሚያ ክፍያ የሞርጌጅ አበዳሪ እንዴት ማግኘት ይችላሉ?
ሁሉም የሞርጌጅ አበዳሪዎች ማለት ይቻላል ዝቅተኛ የብድር ብድሮችን ጨምሮ የተለያዩ ተበዳሪዎችን ፍላጎቶች ለማሟላት ብዙ የብድር ምርቶችን ይሰጣሉ። በመላ አገሪቱ ያሉ አበዳሪዎች ለምሳሌ VA ፣ USDA እና FHA የብድር ፕሮግራሞችን ይሰጣሉ።
ለማመልከት ዝግጁ ሲሆኑ በትላልቅ እና በአነስተኛ አበዳሪዎች ዙሪያ ይግዙ እና ብዙ የብድር አቅርቦቶችን ያግኙ። የወለድ መጠኖች እና ወጪዎች ከአበዳሪ ወደ አበዳሪ ይለያያሉ ፣ እና ትናንሽ ልዩነቶች እንኳን በብድሩ ሕይወት ላይ በከፍተኛ ሁኔታ ሊጨመሩ ይችላሉ።
ስለ በጀትዎ ጥሩ ግንዛቤ ይጀምሩ። የቤት ባለቤትነት ወጪዎች በአጠቃላይ ከኪራይ ወጪዎች ይበልጣሉ። እንደ አዲስ የንብረት ግብር ፣ የቤት ባለቤቶች ኢንሹራንስ ፣ እና በሚገዙት ቤት ላይ ለሚደረጉ ጥገናዎች ሁሉ ለአዳዲስ ወጪዎች ተጠያቂ ይሆናሉ።
አንዳንድ ገዢዎች ለቤት ባለቤቶች ማህበር ክፍያዎች በጀት ማውጣት አለባቸው። አንድ አበዳሪ ወይም ደላላ እርስዎ የተወሰነ ክፍያ መክፈል እንደሚችሉ ቢነግርዎት ፣ እርስዎ ምቾት የሚሰማዎት መሆን አለበት። የገንዘብ ችግር ሥቃይ ከፍተኛ ሊሆን ይችላል ፣ ነገር ግን በየወሩ ብዙ ገንዘብ ስለመኖሩ የሚያማርር የለም።
ይዘቶች